2023年末，由6家国有大型银行拉开帷幕的又一轮存款挂牌利率下调落地。这是2023年以来第三轮存款挂牌利率下调，业内专家普遍认为，本次利率下行周期仍未结束，未来存款利率仍有继续下行的可能性。
受存款市场变动影响，理财市场也迎来不少新变化。许多业内人士认为，在存款利率下调后，将会有一部分资金流向理财市场，有望带动理财市场继续回暖。
与此同时，受市场变动影响，最近一段时间以来，多家银行系理财公司对旗下多款产品的业绩比较基准进行了下调。理财产品业绩比较基准下调和赎回潮持续，再加上投资者预期及投资偏好的改变，让理财市场的未来发展仍旧面临不小的压力。
当利好因素叠加不利因素，2024年，银行系理财公司应该如何发展，如何应对新变化？
首先，要积极适应新变化。
受大环境变动的影响，投资者的投资偏好也出现一定的改变，越来越多的人开始更注重低风险、稳健的投资，且投资需求更偏短期化。在这个过程当中，银行系理财公司仍应根据现阶段的形式变化，调整发展策略。
对于银行系理财公司来说，投资者投资风险偏好的变化，会带来投资标的的变化和投资策略的调整。在更趋低波稳健产品受到青睐的行业大背景下，银行系理财公司需要依靠提升产品质量来增加竞争力。如何在稳健的基础上将产品做的更具吸引力、能获得更高收益，是银行系理财公司最需要考虑的问题。这就要求银行系理财公司深化差异化发展思路，避免同质化产品，打造具有鲜明公司特点的产品。与此同时，银行系理财公司还应注意防范投资策略与投资标的变化带来的风险，保持公司的稳健经营。
其次，提升长期投研能力和竞争力。
净值化时代，银行系理财公司的竞争，也是长期投研能力的竞争。银行理财较其他资管行业起步晚，且缺乏较为完善的投研团队和独立的投研思路。因此需要银行系理财公司继续完善在研究框架、数字化水平等方面的能力，提升对市场的分析与预判能力，进一步提升对市场变化的快速反应能力，进而提升对不同品种、市场、周期间轮动机会的把握能力。
从目前情况来看，与母行不同，银行系理财公司对金融科技的应用稍显不足，在数字化时代，科技能力是提升公司竞争力的关键。这就需要银行系理财公司持续深化对金融科技技术的研究投入与转化应用，在数据治理、系统开发、平台建设等方面提升数字化能力。同时，数字化能力建设也是帮助银行系理财公司提升大类资产配置能力的抓手。
此外，要注重人才的培养和投资者教育的长期进行。
理财产品的投资逻辑和投资思路，最终需要依靠专业的投顾团队来实现。这就需要银行系理财公司重视对专业人才的培养，重视人才的发掘和未来人才的储备。要不断完善绩效考核机制及薪酬待遇。强化业务技能的深入培训，鼓励并重视员工的继续教育。要重视对员工“投资者至上”观念的培育，指导员工严格遵循“受人之托、代人理财”职责，优先考虑投资者利益，做到勤勉尽责。
投资者教育一直以来都是银行系理财公司需要重视的问题之一。因为投资者个人很难及时掌握行业整体动向并获取全部信息，这就需要银行理财机构主动承担起投资者教育的责任。对银行系理财公司而言，要重视投资者教育工作，正视投资者教育需要长期持续的情况，倾斜资源投入，形成长期、连续的投资者教育氛围，在宣导中帮助投资者理性认识风险收益关系，树立长期投资理念。同时，要在日常做好与投资者的信息沟通，及时、完整、准确、全面、如实将产品信息和真实状况反馈给投资者。
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